Сначала определите роль денег
Средства на ближайшие обязательные расходы и резерв обычно требуют высокой доступности. Деньги с более длинным горизонтом можно размещать на условиях, где досрочный выход менее удобен.
Что сравнивать
Срок и порядок выплаты процентов. Капитализация может увеличивать итог при прочих равных, но только если условия действительно допускают её на протяжении всего срока.
Досрочное закрытие. Высокая заявленная ставка мало помогает, если при досрочном изъятии начисленный доход существенно пересчитывается.
Пополнение и снятие. Эти возможности полезны для резерва, но могут сопровождаться иными условиями.
Резерв и инвестиции — разные задачи
Резерв нужен не для максимизации доходности, а для того, чтобы неожиданная трата не заставила продавать долгосрочные активы в неудачный момент.
Проверка перед оформлением: эффективная ставка, срок, капитализация, условия досрочного расторжения, лимиты пополнения/снятия и действующие правила страхования средств.